תקציב כלכלי – אישי – המשך

• איך בונים תקציב?

1. רישום הכנסות והוצאות חודשיות של שלושת החודשים האחרונים, ע"פ דפי עו"ש מהבנק ואשראי.
2. חילוק ההוצאות לקטגוריות באקסל (גם מזומן)
3. הכנת תקציב חודשי לשלושת החודשים הקרובים, כולל הוצאות והכנסות עתידיות.
4. ככל שהאומדנים פחות וודאיים, יש להקצות סכום להוצאות הלא מתוכננות.
5. בהתאם למצב, הכנת תכנית לפירעון ההלוואות.
6. בהתאם למטרותינו – הכנת תכנית חסכון (על מה ניתן לוותר).
7. בדיקה – מתי התקציב יהיה מאוזן.
8. התנהלות בהתאם לתקציב המתוכנן.
9. המשך רישום הוצאות.
10. ככל שמצטבר יותר מידע, יש לעדכן את התקציב לחודשים הבאים.

     

• תקציב משפחתי
  • אחריות כוללת – משותפת
  • הגדרת מטרות משותפות
  • התייחסות מכבדת לסדרי העדיפויות של אחרים
  • תמיכה בביצוע המטרות
  • לקיחת אחריות אישית למעשים ולהתנהגות
  • מודעות לתהליכים ולצרכים רגשיים

     

• התאמת התקציב לשינויים
  • שינויים אישיים ומשפחתיים (לידת ילדים, גירושין…)
  • שינויים בתעסוקה/ מקורות הכנסה (יציאה לגמלאות, אבטלה)

     

• צמצום הוצאות
  • תחבורה: בתחבורה הציבורית יש מבצעים למגזרים (סטודנטים, חופשי-חודשי, גימלאים), לעומת רכב עליו משלמים אובדן ערך, ביטוחים ודלק.
  • דיור: חסכון במים וחשמל (נורות חסכוניות, מזגן על טמפרטורה סבירה). משכנתא: הון עצמי לפחות 25% מעלות הבית והחזר חודשי עד 50% מהמשכורת של שני בני הזוג – חובה להתייעץ עם מומחה.
  • קניות: מרוכזות וגדולות עם רשימה מהבית, השוואת מחירים, קניות בשישי בצהריים
  • תקשורת: סלולר, אינטרנט וכבלים – עדכון חבילות כל כמה זמן.
  • פנאי: בגדים – סוף עונה, מבצעי מועדוני לקוחות.
  • מימון: עמלות – מבצעים למגזרים, צמצום במספר כרטיסי האשראי, הוראות קבע להעביר לכרטיס האשראי.

     

• דרכים נכונות לקנות
  • סקר שוק: השוואה כמותית ואיכותית הכוללת גם את מגבלת התקציב.
    
  • מועדוני לקוחות: חוסכים כסף אך מוסיפים פיתויים.
    
  • קניות באינטרנט: מאפשרות השוואת מחירים.
    
  • לבדוק מדיניות החלפה וביטול עסקה.
    
  • חשיבה והתנהגות ביקורתית וזהירה.
    
  • טיפול בעוולה צרכנית.
    

     

• ביטול עסקה
  

  תנאים בסיסיים:

  • המוצר הוחזר למוכר
  • ערך המוצר הוא 50 ₪ ומעלה
  • המוצר לא נפגם ולא נעשה בו שימוש ע"י הצרכן
  • למוצרים שונים, תנאים שונים (מזון/ מכשירי חשמל…)

     

• פרסומות וקידום מכירות
  • השפעה על החלטות קניה
  • חשיפה רצופה לפרסומות גלויות וסמויות – נמצאות בכל מקום
  • טכניקות פרסום, קידום מכירות והטעיה
  • מגמה חדשה – דגש על ערכי המוצר

     

• שיטות לקידום מכירות
  • ייחוס תכונות בריאות ואקולוגיה
  • הבטחת פרסים
  • מיצוב בגובה העיניים
  • ריחות במזגנים
  • מבצעים מבלבלים או לאחר ייקור (1+1, 1+2, 9⁹⁹)
  • מוצרי פיתוי ליד הקופה או ליד מוצר במבצע
  • דרכי התמודדות: סקר שוק ומודעות למחירים, קנייה מתוכננת במצב פיזי ורגשי טוב, קנייה בתשלום אחד.